AML/KYCポリシー
BYDFi の AML/KYC ポリシーおよび手続き
本ポリシーは、BYDFiのマネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策（「AML/KYC」）ポリシーおよび手続きに関するものです。本ポリシーは、一般的な情報を提供することのみを目的としており、BYDFiおよび/または他の個人 (自然人またはその他の人物)に対して法的拘束力を持つものではありません。
A. BYDFi AML/KYC 対策の原則および方法
BYDFi は AML/KYC の取り組みをサポートすることに尽力しており、主な取り組みには以下のものが含まれます：
デューデリジェンス: お客様およびお客様の代理として行動する任命された個人と関わる際に、デューデリジェンスを行うこと。
倫理的行動: 高い倫理基準に従ってビジネスを行い、可能な限り、マネーロンダリングやテロ資金供与に関連する、またはそれに貢献する可能性のあるビジネス関係の確立を防止すること。
当局との協力: ネーロンダリングおよびテロ資金供与の脅威を防止・対処するために、関連する法執行機関と完全に協力し、支援すること。
B. BYDFi のリスク評価とリスク軽減への取り込み
当社の顧客の大部分は小売顧客になると予想しています。このポリシーの日付時点で、当社は主にアメリカ合衆国で事業を行っています。
a.以下に関する書類および/または書類の収集：
当社の顧客の身元情報;
当社の顧客の出身国または居住国または管轄区域;
b. 当社の知識、スキル、能力を最大限に活かして、当社の顧客、関連者、顧客に代わって行動するよう任命された自然人、および実質的所有者が指定個人および団体のリストを使用して評価および審査されることを確実にします。このリストには、のようなカテゴリが含まれます (ただし、これらに限定されません):
アフガニスタン;
ベラルーシ;
ブルガリア;
ブルキナファソ;
カメルーン;
中央アフリカ共和国;
Croatia;
キューバ;
コンゴ民主共和国;
エチオピア;
ハイチ;
香港;
イラン;
イラク;
ジャマイカ;
ケニア;
レバノン;
リビア;
マリ;
モザンビーク;
ミャンマー;
ナミビア;
ニカラグア;
ナイジェリア;
朝鮮民主主義人民共和国;
フィリピン;
ロシア;
セネガル;
ソマリア;
南アフリカ;
南スーダン;
スーダン;
シリア;
タンザニア;
トルコ;
ウクライナ;
ベネズエラ;
ベトナム;
イエメン.
リスク軽減
指定人物および団体のリストに記載されている個人または団体が特定された場合、当社はそのような個人または団体との関与を控えるものとします。
C. 新製品、新実験、新技術への当社の取り組み
当社は、以下の分野において発生する可能性のあるマネーロンダリングおよびテロ資金供与のリスクの特定と評価に関する適切な通知を提供いたします：
新しい配信メカニズムを含む、新製品および新ビジネス実践の開発。
新製品と既存製品の両方に対する新技術または開発中の技術の使用。
当社は、デジタルトークン（セキュリティトークン、支払いトークン、ユーティリティトークンなど）などの匿名性を支持する新製品、新ビジネス実践、および技術に特別な注意を払います。
D. 顧客デューデリジェンス（CDD）への当社の取り組み
当社は、匿名または仮名の口座を開設、維持、または受け入れることはいたしません。
当社は、顧客の資産または資金が麻薬取引またはその他の犯罪行為の収益であると疑う合理的な根拠がある場合、顧客とビジネス関係を結んだり、顧客のために取引を実行したりしません。当社は、そのような取引についてSTRを提出し、関連するFIUにコピーを提供します。
当社は、以下の状況において顧客デューデリジェンスを実行します：
当社が顧客とビジネス関係を結ぶ場合。
取引関係のない顧客との取引を実行する場合。
取引関係のない顧客からの暗号資産の送金を受け取る場合。
マネーロンダリングまたはテロ資金供与の疑いがある場合。
提供された情報の真実性または妥当性に疑義が生じた場合。
当社は、二つ以上の取引が相互に関連している、または接続されている可能性があると判断した場合、あるいは単一の取引が意図的に分割され、小口取引として再構成されることで、マネーロンダリング対策およびテロ資金供与対策（AML/CFT）措置の回避を意図していると疑われる場合、当該取引を一つの取引として取り扱い、その総額を集計するものとします。これにより、AML/CFTの原則を遵守いたします。
顧客認証
当社は、すべての顧客の身元確認を実施するものとします。顧客の確認を行うために、少なくとも以下の情報を取得するものとします:
- 氏名および別名がある場合はその名称。
- 固有の識別番号 (身分証明書番号、出生証明書番号、パスポート番号など、または顧客が自然人でない場合は、事業登録番号)。
- 登録住所、または登録事業所住所 (該当する場合)、または登録住所と事業所住所が異なる場合は主たる事業所。
- 生年月日、設立日、または登録日。
- 国籍または登録場所。
顧客が法人である場合、当社は、上記の関連情報を取得することに加えて、以下の事項を特定するものとします法人の種類、法令、および法人として規制および拘束する権限を特定するものとします。当社は、以下の情報を最低限取得することにより、当該法人の関連当事者（例：取締役、パートナー、および/または経営権限を有する者）を特定するものとします：
- 氏名および別名がある場合はその名称
- 身分証明書番号、出生証明書番号、パスポート番号などの固有の識別番号。
顧客の身元確認
当社は、信頼性が高く独立したデータ、文書、または情報を使用して、顧客の身元を確認するものとします。当社の顧客が法人または法的エンティティである場合、その法人の種類、存続証明、定款、および法人としての規制および拘束を受ける権限を確認するために、信頼性が高く独立したデータ、文書、または情報を使用するものとします。
顧客代表者の身元確認
お客様が当社とのビジネス関係において代表者として 1 人以上の自然人を任命する場合、またはお客様が自然人でない場合は、当社は以下のことを行います：
お客様の代理として行動する、またはお客様の代理として行動するよう任命された各自然人を識別するために、以下の情報を取得するものとします：
- 氏名。固有の識別番号。居住地住所。生年月日。国籍。信頼性のある独立した情報源から取得した、当該自然人の身元確認に使用可能なデータおよび文書。
当社はまた、お客様を代表する自然人の適正な権限を確認するために、以下の情報を取得するものとします：
- 当該自然人を当社のお客様の代表者として任命すること権限を証明する適切な書面。各自然人の署名見本。
お客様が政府機関であると主張する場合、当社は、お客様が主張する身元を確認するために必要な情報のみを取得するものとします。
実質的所有者の特定および確認
当社は、顧客に関連する実質的所有者の存在を調査するものとします。顧客に 1 人以上の実質的所有者がいる場合、当社は実質的所有者を特定し、信頼できる独立した情報源から取得した関連情報またはデータを使用して実質的所有者の身元を確認するための合理的な措置を講じるものとします。
顧客が法人の場合、当社は以下の事項を実施するものとします：
当該法人の最終的な所有権を有する自然人 (単独又は共同で行動する者を含む) を特定する。
法人に対する最終的な所有権を持つ自然人が実質的所有者であるかどうかについて疑問がある場合、または法人に対する最終的な所有権を持つ自然人がいない場合は、法人に対する最終的な実質的所有権を持つ自然人を特定する。
上記のいずれの方法でも該当する自然人が特定できない場合、当該法人に対して実質的な支配権を行使する自然人を特定する。
顧客が法的エンティティである場合、当社は以下の事項を実施するものとします：
信託に該当する場合、委託者、受託者、保護者（該当する場合）、受益者、信託に対する最終的な所有権・支配権、または実質的な管理権を行使する自然人を特定する。
その他の種類の法的エンティティに該当する場合、上記に準じた役割を担う者を特定する。
また、顧客が自然人以外である場合は、当社は当該顧客の事業の性質、所有権、および管理構造を特定するものとします。
当社は、以下の顧客の実質的所有者の身元を確認する義務を負います：
証券取引所に上場されている法人。
実質的所有者に関して規制上の開示要件および完全な透明性要件の対象となる証券取引所に上場されている法人。
金融機関。
FATFによって定められたAML/CFT 要件の遵守について監督されている金融機関。
マネージャーが金融機関であるか、FATF によって規定された AML/CFT 要件の対象となる投資手段。
上記は、CDD 情報の真実性に疑問がある場合、または当社の顧客がマネーロンダリングやテロ資金供与に関連するビジネス関係または取引に関与していると疑われる場合を除き、適用されます。当社は、その判断の根拠も文書化します。
E. 顧客デューデリジェンスに関する強化取り込み
政治的に重要な人物
当社は、顧客、顧客に代わって行動するよう任命された自然人、関係者、または顧客の実質的所有者が、政治的に重要な人物 (PEP)であるか、またはPEPの家族または近しい関係者であるかどうかを合理的な手段により確認するものとします。
標準的な顧客デューデリジェンス (CDD) 措置の実施に加えて、顧客または実質的所有者がPEP、またはPEPの家族または近しい関係者であると確認された場合、当社は以下の強化されたデューデリジェンス措置を適用します:
- 顧客とのビジネス関係を確立および継続するために上経営陣から承認を得る。
- 合理的な手段により、顧客および実質的所有者の富の源泉と資金源を確立する。
- 顧客とのビジネス関係の監視を強化し、異常と思われる取引の監視の程度と性質を高める。
高リスクカテゴリー
当社は、特定の状況においてマネーロンダリングやテロ資金供与のリスクが高まる可能性があることを認識しています。これには以下が含まれますが、これらに限定されません：
- 高リスク管轄区域の顧客: 顧客または実質的所有者が、金融活動作業部会 (FATF) が対策対象として指定した国または管轄区域の出身者、またはその国または管轄区域にいる場合、当社はそのような顧客とのビジネス関係または取引を高リスクとして取り扱います。
- 不十分な AML/CFT 対策: 顧客または実質的所有者が、当社または当局または他の外国の規制当局によって、マネーロンダリング対策 (AML) およびテロ資金供与対策 (CFT) が不十分であるとされている国または地域に所在する場合、またはその国または管轄区域にいる場合、当社は顧客がマネーロンダリングまたはテロ資金供与のリスクが高いかどうかを評価するものとします。
マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクが高いと判断された顧客、または当局によって高リスクと判断された顧客に対しては、強化された顧客デューデリジェンス（CDD）措置を実施します。
F. 無記名流通証券および現金支払い制限に対する当社の取り組み
当社はお支払いに関して以下のポリシーを遵守します:
- 無記名流通証券: 当社はいかなる状況においても無記名譲渡証券の形で支払いを行わないものとします。
- 現金支払い: 当社は事業運営の過程でいかなる金額の現金も行わないものとします。
G. 価値移転に対する当社の取り込み（必要な場合に実施）*
当社が発注機関である場合、価値移転を実行する前に、当社は以下を行います。
- 価値移転オリジネーターを特定し、その身元を確認するための合理的な措置を講じます（まだ実施していない場合）。
- 移転されたデジタル決済トークンの日付、種類、価値、および決済日を含む、価値移転の適切な詳細を記録します。
価値移転の場合、当社は、移転に付随または関連するメッセージまたは支払い指示に以下の情報を含めます：
- 価値移転のオリジネーターの氏名。
- 価値移転のオリジネーターの口座番号（または該当する場合は固有の取引参照番号）。
- 価値移転の受益者の氏名。
- 価値移転の受益者の口座番号（または該当する場合は固有の取引参照番号）。
特定のしきい値を超える価値移転
特定のしきい値を超える価値移転については、当社が発注機関である場合、当社は以下の対応を行います：
- 価値移転のオリジネーターを特定し、その身元を確認します。
- 必要に応じて、メッセージまたは支払い指示に以下の追加情報を含めます：
当社は、すべての価値移転のオリジネーターおよび受益者の情報を受益機関に直ちに安全に提出し、この情報を徹底的に文書化します。発注機関として当社がこれらの要件を遵守できない場合、当社は価値移転を実行しません。
当社が受益機関である場合、必要な価値移転のオリジネーターまたは受益者の情報が不足している価値移転を特定するために合理的な措置を講じます。当社が受益機関として移転されたデジタル支払いトークンを現金または現金同等物で支払う価値移転については、価値移転の受益者の身元が以前に確認されていない場合は、その身元を特定し確認します。
必要な価値移転のオリジネーターまたは受益者の情報が不足している価値移転を実行する前に、当社は徹底的なレビューを実施し、その後のアクションを文書化します。
当社は、仲介機関として、価値移転に関わるすべての情報を保有します。また、他の仲介機関や受益機関への価値移転を行う場合、付随するすべての情報を受益機関に速やかに安全に提供します。
当社が受領仲介機関である場合、発注機関または他の仲介機関から受領したすべての情報の記録を少なくとも5年間保管します。
当社は、ストレートスループロセス中に、必要な価値移転のオリジネーターまたは受益者の情報が不足している価値移転を特定するために、合理的な措置を講じます。
H. 記録の保管
当社は、必要に応じて、適切な記録を最低 5 年間保管します。
I. 個人情報
当社は、定められた基準および規制に従って、お客様の個人情報を保護します。
J. 疑わしい取引の届出 (STR)
当社は、法律で義務付けられている疑わしい取引の届出 (STR) を関係当局に通知し、提出します。さらに、当社は、当該届出に関連するすべての記録および取引を保管します。
K.コンプライアンス、監査、トレーニングに関する当社のポリシー
当社は、以下の対策を実施することにより、強固な AML/CFT コンプライアンスを維持することに尽力しています：
- 経営層に AML/CFT コンプライアンス担当者を任命する。
- 独立した監査機能を維持する。
- 従業員に対して定期的な AML/CFT トレーニングを積極的に提供する。
全社的なマネー ロンダリング/テロ資金供与リスク評価
当社は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与に関する全社的なリスク評価を 3 つのフェーズで実施します：
フェーズ 1: 固有のリスクの評価。当社は、以下に関連する固有のリスクを評価します：
- 顧客またはエンティティ: 当社がやり取りする顧客およびエンティティのリスク プロファイルを評価する。
- 製品またはサービス: 当社がサービスを提供する相手を考慮して、暗号資産 OTC サービスに関連するリスクを評価する。
- 地理的レベル: 指定個人およびエンティティのリストから顧客との取引を除外する。
フェーズ 2: 緩和策の評価。特定されたリスクに関連して緩和策を評価します。疑わしい顧客は厳重に監視され、必要に応じてデューデリジェンスが強化されます。
フェーズ 3: 残存リスクの評価。緩和策を実施した後、残存リスクを評価します。